Oftmals reichen die eigenen Einkünfte nicht aus, um diverse Investitionen (z.B. Autokauf oder Hausbau) zu tätigen. In der Regel nutzen daher viele Menschen Kredite, die sie bei ihrer Hausbank oder einem anderen Kreditinstitut beantragen. Allerdings gelten für die Kreditvergabe generell sehr strenge Regeln. Dazu gehört auch die Schufa Bewertung beim potentiellen Kreditnehmer. Ist diese negativ, vergeben Banken oftmals keinerlei Kredite. Dennoch ist es möglich, Kredite ohne Schufa zu bekommen. Wie das genau funktioniert, erklärt dieser Artikel.
Grundlegendes zum Zusammenhang zwischen Schufa und Kreditvergabe
Um die Regeln der Kreditvergabe zu verstehen, muss man sich zunächst mit der Schufa befassen. Hinter dem Begriff Schufa steht die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. In Deutschland sind fast alle Banken und Unternehmen Mitglieder. Die Wiesbadener Wirtschaftsauskunftsdatei besitzt mittlerweile Datensätze von über 66 Millionen natürlichen Personen in Deutschland. Unternehmen, Banken und Vermieter können bei der Schufa abfragen, ob eine Person kreditwürdig ist oder nicht. Bei einem negativen Eintrag hat die betreffende Person in der Vergangenheit Rechnungen oder Kredite nicht oder nur mit starkem Verzug bezahlen können.
Die Schufa speichert recht viele Daten. Dazu gehören neben Namen, Alter, Geschlecht und Anschrift auch Fakten über bereits beantragte Kredite und gegebenenfalls abweichendes Zahlungsverhalten. Auch der Missbrauch von Kreditkarten wird bei der Schufa vermerkt. Allerdings werden die Daten nicht für alle Ewigkeit gespeichert. Vielmehr werden sie nach der Erledigung von Zahlungsrückständen drei Jahre später gelöscht. Die Bonität wird in einem Ranking festgehalten. Hierbei handelt es sich um eine Skala zwischen A und F, wobei A eine Topbonität bedeutet.
Einen Kredit ohne Schufa finden und beantragen
Personen die auf Grund eines negativen Schufa-Eintrags keinen Kredit auf klassischem Wege bekommen, müssen ihre Hoffnung auf einen Kredit nicht begraben. Es gibt nämlich Kreditgeber (meistens Finanzdienstleister), die Kredite ohne Schufa anbieten. Dies bedeutet vor allem, dass der Anbieter weder vor einem möglichen Kreditabschluss Informationen über den Kreditnehmer einholt, noch nach einem erfolgreichen Abschluss welche zur Schufa sendet. Solche Kredite werden auch Schweizer Kredite genannt, da das Geld in der Regel von Schweizer Banken stammt. Die Anbieter sind meistens Finanzdienstleister und agieren vor allem in Internet. Daher spricht man auch von Online Krediten.
Allerdings gibt es auch hier bestimmte Anforderungen, die der Kreditnehmer erfüllen muss. Dazu gehört vor allem der Einkommensnachweis über einen bestimmten Zeitraum (z.B. 12 Monate) beim gleichen Arbeitgeber. Außerdem gibt es oftmals Altersbeschränkungen und eine Begrenzung der Auszahlungssummen. Darüber hinaus muss der Kreditnehmer einen dauerhaften Wohnsitz in Deutschland haben und in vielen Fällen auch die deutsche Staatsbürgerschaft besitzen. Dennoch bleibt der größte Vorteil für Kreditnehmer darin bestehen, dass die Schufa bei der Entscheidung über die Kreditvergabe außen vor gelassen wird.
Obacht bei unseriösen Anbietern
Auch wenn es viele Wege gibt, um an einen Kredit ohne Schufa zu gelangen, ist nicht jeder davon ratsam. Dies gilt vor allem für unseriöse Angebote, die mit hohen und schnell zu bekommenden Kreditsummen locken, dafür aber auch horrende Zinsbelastungen besitzen. Oftmals kommt es bei solchen Angeboten zu drastischen Maßnahmen (z.B. durch Inkassobüros) bei der Kreditrückzahlung seitens des Kreditgebers. Daher muss man bei allen Anfragen immer darauf bestehen, dass man vorab alle Konditionen erhält. Dies gilt vor allem für die Rückzahlungsmodalitäten inklusive Zinsen. Diese sollten immer den normalen Gegebenheiten entsprechen vertraglich festgehalten werden. Dadurch ist garantiert, dass man nach dem vermeintlichen Geldsegen nicht vor noch größeren Problemen steht.
Kredit beantragen